Faktasjekk | Skader kreditten din å ha flere kredittkort?

Til Måneden for finansiell kompetanse

, vi tar en titt på kredittkort og om det å ha mer enn ett fungerer for eller mot autoriserte brukere. Sannelig, begge alternativene kan være et dårlig utseende hvis du ikke utfører de beste fremgangsmåtene når det gjelder kreditt og avverge gjeld.

Hvordan en person åpner lommeboken og velger å bruke plast kan definitivt bestemme deres kredittscore . Når du nærmer deg kredittkortbruk, er en solid praksis å belaste kun varer du trenger og regne med at du vil kunne betale ned raskt. Jo mer gjeld du samler opp , jo mindre sannsynlig er det at du vil være i stand til å beholde en gunstig kredittscore - uavhengig av antall kort du eier. En nylig Experian pandemisk forbrukerkredittvurdering fant at en gjennomsnittlig amerikaner har fire kredittkort.

Flere kredittkort oppmuntres når de brukes ansvarlig nok til å opprettholde en lav kredittutnyttelsesgrad. En vanlig misforståelse er at å bruke ett kredittkort vil gjøre en person virke mer pålitelig for kredittbyråer . Selv når det betales i sin helhet og i tide, kan bruk av ett enkelt kredittkort svekke en persons kredittscore på grunn av en potensielt høy kredittutnyttelsesgrad. Investopedia berører dette konseptet med eksempelet, hvis du har ett kredittkort med en kredittgrense på 000 og du belaster kortet ditt i gjennomsnitt 800 i måneden, er kredittutnyttelsesgraden din – mengden av tilgjengelig kreditt du bruker – 90 %. NerdWallet bemerker, Hvor mye av kreditten din du har i bruk kalles kredittutnyttelse, og personer med best score har en tendens til å bruke mindre enn 10 % av sine grenser.

Autoriserte brukere vil uunngåelig bli straffet for å bruke mesteparten av kredittgrensen. Dersom nevnte kredittsaldo hadde vært fordelt på tre kort, ville brukeren ha en betydelig bedre status innenfor de fleste kredittscoringssystemer. Å tildele den samme saldoen over tre kort reduserer kredittutnyttelsen til hvert kort, og etterlater et økt beløp på tilgjengelig kreditt per linje . Videre, hvis en bruker kjører et korts saldo opp, er det mer kresne å prioritere å betale saldoen ned enn å lukke kortet og gjøre det senere. Kreditorer foretrekker å se en lang historie versus et kort tidsrom.

John Ulzheimer, en kredittscoreekspert som tidligere jobbet for Equifax og FICO, fortalte til TIME: For en disiplinert kortbruker er det ingen ulemper å ha mange kort . Men det er en ulempe ved å ha for få. En av de største hindringene rundt en persons kredittscore er å eie flere kredittkort med høy saldo. Dessuten bør de som bygger sin kreditt ikke forsøke å åpne for mange kontoer i løpet av en kort periode. Det er ikke tilrådelig å sende inn mer enn én kredittkortsøknad hver sjette måned, bemerket magasinet etter råd fra en Credit Card Insider-ansatt.

Ved godkjenning av kredittkort har brukere muligheten til å ringe bankene for å finne ut kortrelaterte prosedyrer og be om lavere renter. Dermed er det akseptabelt å ringe anonymt og hindre kreditorer i å gjennomføre ekstra kredittsjekker som kan være unødvendige for å beskytte deg selv. Planlegging fremover kan hjelpe en kortholder med å opprettholde et oppover momentum på kredittscore deres . Utover å redusere et kredittkorts rente er muligheten for å spørre om justering av den månedlige forfallsdatoen.

I dag er det også universell kredittkortpraksis som bidrar til å redusere virkningen av koronavirusutbruddet på en persons kredittverdighet. Likevel har forstyrrelser bremset store deler av den amerikanske økonomien, noe som har ført til en resesjon … tap av inntekt og usikkerhet om økonomien kan raskt endre forbrukerens forbruksatferd, så vel som hvordan de samhandler med gjeld og kreditt , logger kredittrapporteringsbyråets forbrukergjelds- og kreditterklæring. Brukere bør beskytte seg selv ved å undersøke den fine skriften i kredittkortkontrakten før de godtar vilkårene.

En potensiell kredittkortinnehaver vil kanskje lære om den årlige prosentsatsen (APR), for eksempel. Kredittkortnettstedet definerer en APR tilsvarende: Den årlige prosentsatsen er renten som belastes på kredittkortsaldoer uttrykt på en standardisert [og] årlig måte. Denne satsen brukes hver måned som en enestående balanse er tilstede. I tillegg er det nyttig å huske at et enkelt kredittkort kan ha mer enn én APR når man vurderer transaksjonsavtaler, valutavekslingsgebyrer, saldooverføringer og kontantforskudd.

Mot kortholderkontrakter fra sak til sak er kredittgrenser og tilbakebetalingsgebyrer tilleggsfaktorer som kan positivt påvirke din økonomiske stilling . Det er mulighet for å søke om kredittkort med poengprogrammer som passer best med livsstilen din, for eksempel. Kredittkortoptimalisatorer er mest vellykkede når de finner kort som hjelper de bruker mindre penger . Å motta belønninger gjennom et kredittkort for varer du vanligvis bruker penger på er en måte å få saldoene dine til å fungere for deg kontra deg.

Også danne sunne økonomiske vaner som å sikre kredittkortene dine er nedbetalt mid-cycle gjør at utnyttelsesgraden din vises lavere for kredittbyråer på slutten av måneden.

Kredittkort kan være et nyttig verktøy, men The Simple Dollar-nettstedet bekreftet, den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen bærer rundt 00 i kredittkortgjeld . En ledende årsak til dette årlige tallets kontinuerlige økning er innbyggernes kamp mot inflasjon. Imidlertid er kostnadseffektive ressurser som Credit Karma tilgjengelig i overflod digitalt .

I vårt siste forslag, gir finansselskapets nettbaserte bruk av et kredittkort for å bygge kreditt-seksjonen tips til de som måtte ha kompromitterte kredittscorene deres gjennom studielån og annen gjeld — og den anbefaler sikrede kredittkort som en løsning. Sikrede kort krever et depositum, som ofte kan refunderes, det er vanligvis lik kredittgrensen din og vil bli brukt som sikkerhet. Sikrede kredittkort har ofte mindre strenge søknadskrav enn usikrede kort, publiserte nettstedet. Mer direkte kan det å vise god praksis med ett av disse kortene være et middel til få godkjenning for flere kort som følger.

Kilder:

– https://www.revolt.tv/article/2022-04-04/161063/how-to-increase-credit-score-fact-check/

– https://www.experian.com/blogs/ask-experian/consumer-credit-review/

– https://www.thesimpledollar.com/credit-cards/how-to-use-credit-cards-to-your-advantage/

– https://www.thebalance.com/understanding-credit-utilization-960451